RESULTATS DU CREDIT AGRICOLE NORMANDIE-SEINE
AU 30 juin 2024
Bois-Guillaume, le 26 juillet 2024



Une normalisation monétaire face à l’incertitude économique et géopolitique.
Après un premier trimestre marqué par l’attentisme des investisseurs et des consommateurs, le 2nd trimestre 2024 s’est caractérisé par un
recul plus rapide qu’attendu de l’inflation et une reprise très légère de la consommation des ménages en dépit des récentes incertitudes
politiques françaises.
Dans ce contexte, Crédit Agricole Normandie-Seine continue d’accompagner son territoire en assurant notamment un développement
équilibré entre les crédits et la collecte, au service de ses clients.

Une activité commerciale résiliente et dynamique.




17.06 milliards d’encours de crédits (-0.2% sur un an) 21.9 milliards d’encours d’épargne (+4.1% sur un an)
Malgré le contexte, avec près de 950 millions d’euros de nouveaux Porté par le contexte de taux, la collecte atteint un encours historique
financements, en baisse de -33.2% sur un an, Crédit Agricole de 21.9 milliards d’euros, +4.1% sur un an. La collecte bilan,
Normandie-Seine a continué de financer les projets du territoire. toujours dynamique, progresse de +4.6% et la collecte hors bilan de
+3% sur 1 an. Notre part de marché collecte bilan progresse
L’encours de crédits quasi stable à 17.06 milliards d’euros, (-0.2%) fortement et s’établit à 28.2% (+1pt en un an) *.
conforte la position de leader de la Caisse Régionale sur son
territoire. La part de marché Crédit progresse à 31.9% (+0.1pt en un Les souscriptions assurance vie en 2024 atteignent 286 millions
an) *. d’euros sur le 1er semestre (+16.8% par rapport à 2023).


683 000 clients (+0.6% sur un an) 481 000 contrats d’assurance (+3.1% sur un an)
Avec plus de 14 500 nouveaux clients particuliers et Le portefeuille d’assurances dommages dépasse les 365 000
professionnels depuis le début de l’année, le portefeuille clients du contrats (+2.5% sur un an). Il est porté par la commercialisation de
Crédit Agricole Normandie-Seine, progresse de +0.4% à près de plus de 27 000 nouveaux contrats en 2024.
683 000 clients.
Le portefeuille d’assurances aux personnes croît de +3.1% sur un an
Notre statut de banque mutualiste est conforté par la conquête de grâce à la belle dynamique de production (7 700 contrats en 2024,
près de 6 000 nouveaux sociétaires depuis début 2024 ce qui porte +4.5% par rapport en 2023).
le portefeuille de clients sociétaires à plus de 279 000 sociétaires,
soit 56.04% de nos clients éligibles.


*Données Banque de France au 30/04/2024.
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 26 juillet 2024 les comptes individuels et
consolidés au 30 juin 2024.


Des résultats et des fondamentaux financiers solides

 Base sociale
Le Produit Net Bancaire s’élève à 203.1M€, en hausse de 1.6M€ sur un an.
Toujours impactée par le niveau des taux d’intérêts, la Marge d’Intermédiation Globale baisse de -3.8M€ sur un an.
Retraitées des boni / mali des exercices précédents, les commissions progressent de +2.1%. Hors retraitements, elles baissent de -4.7M€. Le
PNB d’activité s’établit ainsi à 137.2M€. Résultat de notre politique d’investissement passée, le PNB Fonds Propres et accessoires progresse
de +10M€.
Au regard du contexte inflationniste et de sa répercussion sur notre masse salariale et nos achats, les économies conjoncturelles réalisées sur
nos charges d’exploitation permettent de contenir la hausse de nos Charges de Fonctionnement nettes (hors intéressement) à +2% par rapport
au T2 2023 pour s’établir à 117.8M€.
Après un premier trimestre marquant le retour des défaillances d’entreprises ayant engendré un cout du risque plus élevé, celui-ci ralentit et
s’établit à 11.9M€.
Le taux de défaut en principal à 1,32%, confirme la bonne maitrise des risques crédit dans ce contexte.
Après enregistrement de la charge fiscale de 2M€, le résultat net social s’établit à 60M€ en hausse de +2.9M€ en comparaison du T2 2023.

 Base consolidée
Le résultat net consolidé s’inscrit à 58,7M€ en hausse de 10,7% par rapport au 30/06/2023.
Les éléments qui font varier le résultat consolidé par rapport au résultat des comptes individuels sont les suivants :
-Produit net bancaire en hausse de 4,1M€, il traduit le résultat dynamique de notre politique d’investissement de nos fonds propres placés
dans nos filiales consolidées.
-Charges de fonctionnement : traitement comptable des autres impôts et taxes qui diffère entre les normes Françaises (étalement) et les
normes internationales (reconnaissance immédiate).
-Résultat net : annulation de la dotation de FRBG qui s’élève à 2M€ en normes Françaises, cette provision est déjà incorporée dans les
fonds propres IFRS.


Chiffres clés
Données arrêtées au 30/06/2024

Chiffres en M€ Base sociale Base consolidée

Juin-24 Juin-23 Evol Juin-24 Juin-23 Evol

Produit Net Bancaire 203,1 201,5 1,6 208,2 204,1 4,1

Charges de Fonctionnement -127,6 -123,7 -3,9 -133,8 -133,0 -0,8

Résultat Brut d'Exploitation 75,5 77,8 -2,3 74,4 71,1 3,3

Résultat Net 60,0 57,0 2,9 58,7 53,0 5,7



Endettement

Au 30 juin 2024, les ressources clientèles représentent 43.6 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit
Agricole 23.7 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché Court Terme 4.3 %.
La Caisse Régionale de Normandie-Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de créances négociables
court terme (NEU CP) actuellement plafonné à 1,5 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par Standard and Poor's).
Le CCI
Au 30 juin 2024, le cours du CCI du Crédit Agricole Normandie-Seine s’affiche à 74.50€ en baisse de +3.51% par rapport au 31 mars 2024.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 24,34 %(1)

Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 121.55% pour une exigence réglementaire à 100 %,




En perspective, un statut d’entreprise à mission qui nous engage.
Déjà pleinement engagé et responsable dans ses actions au quotidien, Crédit Agricole Normandie-Seine est officiellement reconnu entreprise
à mission depuis le 12 juin 2024. Il réaffirme ainsi son engagement pour construire une performance et une rentabilité durable au service de
tous les clients de son territoire au travers d’actions concrètes :
 Mise en lumière de l’engagement et de la créativité des jeunes hauts normands en organisant le concours des « Jeunes Formidables » ;
 La signature d’une convention de partenariat avec la Chambre des Métiers et de l'Artisanat de Normandie (CMA) pour mieux
accompagner les porteurs de projet de création, ou reprise, d’entreprise artisanale du territoire ;
 L’organisation de matinales solaires pour apporter des réponses à nos clients professionnels, agriculteurs et entreprises sur les
interrogations qu’ils peuvent avoir sur la production d’énergie solaire.



L’intégralité de l’information financière réglementée est disponible sur notre site Internet https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine




Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie Seine

Société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit

Siège social : Cité de l’Agriculture, Chemin de la Bretèque 76230 BOIS-GUILLAUME – RCS ROUEN 433 786 738

Société de courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 025 320, Titulaire de la carte professionnelle Transaction, Gestion immobilière et syndic numéro
CPI 7606 2020 000 045 179 délivrée par la CCI de Rouen, bénéficiant de la Garantie financière et Assurance Responsabilité Civile Professionnelle délivrée par CAMCA 53 rue de la
Boétie 75008 PARIS, Identifiant unique CITEO FR234377_03THLW

Contact Relations investisseurs :

Nabil LAMARI, Directeur financier

E-mail : communication,financiere@ca-normandie-seine,fr

Tél : 02 27 76 60 12




(1) Données non définitives