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COMMUNIQUÉ FINANCIER



RÉSULTATS
AU 30 SEPTEMBRE 2024 Le 30/10/2024
Comptes sociaux et consolidés au 30 septembre 2024 arrêtés par le Conseil d’Administration du 30 octobre 2024 – Examen limité des
commissaires aux comptes.

UNE BANQUE ENGAGÉE POUR SES CLIENTS
Au cours d’une année 2024 marquée par de nombreuses désormais rapidement des parts de marché en collecte
incertitudes sur les plans économique et politique, la de bilan : le gain de deux points sur les trois dernières
Caisse Régionale Brie Picardie poursuit son années démontre tout le dynamisme et l’agilité de la
accompagnement auprès de ses clients, de ses Caisse Régionale Brie Picardie.
sociétaires et plus généralement auprès de l’ensemble
Des fondamentaux solides et une situation de liquidité
du territoire.
renforcée placent le Crédit Agricole Brie Picardie en
Les baisses de taux des crédits appliquées sur les position favorable pour poursuivre son
dernières semaines ont permis un regain d’activité sur les développement et financer les nouveaux projets de
réalisations habitat et sur l’équipement des ses clients pour la fin d’année 2024 et les années à
professionnels. Les marges redevenues positives venir.
diminuent la tension sur la marge d’intermédiation.
Par ailleurs, la Caisse Régionale renforce son action sur
Cette croissance s’inscrit dans notre ambition la transition énergétique et la décarbonation de
stratégique de long terme de gagner des parts de l’économie en nouant des partenariats vertueux avec des
marché. entreprises et en proposant des offres dédiées.
Ainsi, après avoir gagné 6 points de parts de marché
crédits au cours des dix dernières années, elle gagne


AU SERVICE DE SON TERRITOIRE

Encours d'épargne (Md€) Encours de crédits (Md€)
+4,8% -1,6%

35,6 37,3 29,2 28,8
Equipement
11,9 8,0 8,2
11,0 Tierce & autres
1,8 1,7 Trésorerie
Bilan
24,6 25,4 19,4 18,9 Habitat



sept.-23 sept.-24 sept.-23 sept.-24

La Caisse Régionale se distingue comme étant la L’épargne collectée par la Caisse Régionale est utile
1ère banque de son territoire avec 31,3% de part de au territoire car elle permet de financer les projets des
marché des encours d’épargne bilan1, soit un gain de clients. Ainsi, à la fin du troisième trimestre 2024, le
+1,8pt sur trois ans. Crédit Agricole Brie Picardie a réalisé plus de 2,1 Md€ de
nouveaux financements à moyen et long termes.
À fin septembre 2024, l’encours de collecte globale
géré par le Crédit Agricole Brie Picardie dépasse La Caisse Régionale s’établit toujours comme le 1er
37,3 Md€, en augmentation de 4,8% sur un an. financeur de son territoire avec 34,6% de part de
marché des encours de crédits1.
Cette évolution est portée par l’encours de collecte bilan,
qui progresse de 0,8 Md€ par rapport à septembre 2023 L’encours de crédits est en légère baisse à 28,8 Md€ à
(+3,1%) et atteint 25,4 Md€. fin septembre 2024, soit une diminution de 1,6%,
pénalisé par le ralentissement du marché immobilier.
Le Crédit Agricole Brie Picardie a conquis près de 32 000
nouveaux clients sur les neuf premiers mois de l’année Le portefeuille d’assurances des biens et des
2024, pour un total de plus de 1,1 million de clients dont personnes a progressé de 2,0% sur un an pour atteindre
435 000 sont sociétaires. plus de 736 000 contrats. Le parc de cartes bancaires
de paiement est en progression de 1,7% sur un an.

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UNE BANQUE RÉSILIENTE ET PERFORMANTE
La Caisse Régionale maintient des niveaux de solvabilité Dans un souci de gestion prudente et responsable, le
et de liquidité élevés à fin septembre 2024 : le ratio de Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses
solvabilité (fonds propres totaux) est proche de 23% provisions et affiche un coût du risque de 43,2 M€, soit
pour un minimum réglementaire de 11,5% et le LCR 20bp sur encours de crédits. Ainsi, le taux de
Disclosure2 s’établit à 119%. couverture des défauts en principal atteint 124%.
Base individuelle (en M€) sept.-23 sept.-24 Var en % Base consolidée (en M€) sept.-23 sept.-24 Var en %
Produit Net Bancaire 536,2 550,3 +2,6% Produit Net Bancaire 544,0 547,8 +0,7%
PNB sous-jacent 459,2 450,6 - 1,9% PNB sous-jacent 455,3 455,3 0,0%
Charges de Fonctionnement Nettes 278,2 283,3 +1,8% Charges de Fonctionnement Nettes 282,5 285,7 +1,1%
Résultat Brut d'Exploitation 258,0 267,0 +3,5% Résultat Brut d'Exploitation 261,5 262,1 +0,2%
Résultat Net social 178,2 185,3 +4,0% Résultat Net consolidé 186,0 181,1 - 2,6%

En base individuelle, le Produit Net Bancaire s’élève à En base consolidée, le Produit Net Bancaire s’élève à
550,3 M€, en hausse de 2,6% favorisé par une 547,8 M€ en hausse de 0,7%. Le PNB sous-jacent
progression des dividendes reçus de la SAS rue de la consolidé est lui stable par rapport au T3 2023.
Boétie. Après retraitements, le PNB sous-jacent est en
baisse de 1,9% par rapport à septembre 2023. Les charges de fonctionnement sont en hausse de
1,1%, avec notamment un impact sur l’arrêt des
Les charges de fonctionnement atteignent 283,3 M€, contributions réglementaires comptabilisées
en évolution maitrisée de 1,8% sur un an. annuellement dès le T1 en normes IFRIC 21.
Le Résultat Brut d’Exploitation s’élève à 267,0 M€. Le Le Résultat Net consolidé s’établit à 181,1 M€ en
coefficient d’exploitation s’établit à 51,5%. diminution de 2,6% par rapport à celui de septembre
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en compte du 2023, pénalisé par un coût du risque en hausse.
coût du risque, le Résultat Net social atteint 185,3 M€ Les dettes envers les établissements de crédit
en progression de 4,0% sur un an. (essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la
À fin septembre 2024, le taux de défaut (EAD clientèle représentent respectivement 61,8% et 36,3% de
Défaut/EAD) est de 1,57%, pour une exposition globale l’ensemble des dettes.
de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 30,8 Md€. Dans Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 5,2 Md€
un contexte économique qui se tend, la Caisse Régionale à fin septembre 2024, pour un total bilan consolidé de
a su maintenir un taux de défaut bas. 41,2 Md€.


CERTIFICATS COOPÉRATIFS D’INVESTISSEMENT (CCI)

Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code ISIN L’Assemblée Générale du 29 mars 2024 a approuvé
FR0010483768) s’élève à 17,50€ au 30 septembre 2024. dans sa 22ème résolution, la mise à jour du programme de
L’actif net par titre est égal à 68,65€. rachat des CCI. Pour rappel, la Caisse Régionale a fixé
pour 2024 un budget maximal de 20 M€, au prix
La valorisation boursière rapportée à la quote-part du
maximum de 66€ par CCI.
résultat 2023 affectée aux CCI ressort à 4,8.
Sur les neuf premiers mois de l’exercice 2024,
La rémunération de 1,10€ par CCI versée en 2024
367 963 CCI ont été rachetés par la Caisse Régionale
correspond à un rendement de 6,3% sur le cours au 30
pour plus de 6,5 M€.
septembre 2024.
Cette rémunération a permis de verser au fonds de
dotation Brie Picardie Esprit Ouvert un dividende
sociétal de 1,6 M€.




1 Dernières données disponibles à fin juin 2024.
2 Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant,
le cas échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes). Le ratio LCR s’établit à 115% à fin septembre
2024 pour un minimum réglementaire de 100%.


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Retrouvez toutes les informations financières réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site internet :
www.ca-briepicardie.com, rubrique « Investisseurs ».

Contact relations investisseurs : communication.financiere@ca-briepicardie.fr.
Contact presse : Joanna PINHEIRO - joanna.pinheiro@ca-briepicardie.fr – Tél. : 01.60.25.92.73


ANNEXES
Indicateurs alternatifs de performance
Indicateurs Définition
Collecte globale La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et les encours de collecte tierce.
Charges de Les charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations
fonctionnement nettes aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles » des états financiers.
Taux de couverture des Le taux de couverture des défauts en principal correspond aux provisions individuelles et provisions collectives rapportées aux
défauts encours, hors intérêts, en défaut. Le total des défauts est égal à la somme des « défauts vifs » et des « défauts en période
d’observation ». Les « défauts vifs » correspondent à des situations de dégradations avérées qui présentent toujours une
anomalie, et les « défauts en période d’observation » sont constitués des dossiers sortis des défauts vifs récemment
(généralement moins de trois mois).
Coût du risque sur Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque du T3-24 annualisé (=CdR T3-24 x 4/3) et l’encours de crédits
encours en bp à fin septembre 2024.
Actif net par titre L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux propres sociaux hors résultat de l’exercice (en normes françaises) et
le nombre de titres composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA).

Passage du PNB social publié au PNB social sous-jacent
Base individuelle (normes françaises) Septembre Septembre Variation
(en millions d’euros) 2023 2024 en%
Produit Net Bancaire 536 550 2,6%
Retraitement des produits/charges du portefeuille de placement 1 -5
Retraitement des opérations de restructuration de bilan 6 3
Retraitement des dotations/reprises de la provision épargne logement -5 -3
Retraitement des dividendes (Rue La Boétie, SACAM Mutualisation) -79 -95
Produit Net Bancaire sous-jacent 459 451 -1,9%


Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé sous-jacent
Base consolidée (normes IFRS) Septembre Septembre Variation
(en millions d’euros) 2023 2024 en%
Produit Net Bancaire 544 548 0,7%
Retraitement du portefeuille de placement et de participation valorisé à la juste valeur par résultat -14 0
Retraitement des opérations de restructuration de bilan 6 3
Retraitement des dotations/reprises de la provision épargne logement -5 -3
Retraitement inefficacité MTM (€STR/BOR) 3 2
Retraitement des dividendes (Rue La Boétie, SACAM Mutualisation) -79 -95
Produit Net Bancaire sous-jacent 455 455 0,0%


Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie Picardie
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est 500 rue Saint-Fuscien
80095 AMIENS CEDEX 3 - 487 625 436 RCS AMIENS




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